— Многим людям знакома ситуация: приходит зарплата, и какие-то деньги сразу же растворяются в банке. То есть приходится возвращать кредиты. Почему человек вообще влезает в долги? С чем это связано? Какие здесь есть слои, на которые стоит обратить внимание?
— Этот вопрос очень глубокий. Здесь важно рассматривать разные аспекты. Начнём с простых вещей, а потом постепенно перейдём к серьёзным причинам.
Есть простые, очевидные объяснения, которые человек сам себе называет: почему у него появился долг или кредит. Человеку мог достаться кредит по наследству. Кто-то взял кредит, потому что нужно было купить квартиру для жилья. Другой — чтобы открыть бизнес: «Я хотел бизнес, поэтому у меня появился долг». Кто-то просто решил купить себе вещь, взял в долг, думал: «Отдам постепенно». Но отдать оказалось куда труднее, чем казалось.
Многие через это проходили: сначала долг кажется не проблемой, но позже превращается в огромную тяжесть. Это первый слой — самый простой, тот, который человек осознаёт.
Теперь идём глубже. Очень важно задать себе вопрос: существует ли причина, по которой я оказался в этой ситуации? Мог ли я в определённый момент времени не брать этот долг? Ведь многие люди всю жизнь живут в долгах — и не испытывают от этого никаких проблем. А есть люди, у которых долгов нет вообще, но они живут с ощущением нехватки и страха, хотя у них даже есть накопления.
Вот пример. Мы живём в Калифорнии. Недавно с женой ехали, и она рассказала: кто-то купил дом. Я говорю: «Знаешь, в чём фундаментальная разница между арендой жилья и его покупкой в Америке? Когда ты арендуешь жильё — ты никому ничего не должен. А когда покупаешь — ты должен всю жизнь». И это не только ипотека. Например, дом стоит 7–8 миллионов долларов. Налог на недвижимость с такой суммы будет больше 100 тысяч долларов в год. За 10 лет — свыше миллиона. За 20 лет — уже несколько миллионов.
А теперь подумайте: многие люди рассуждают о пенсии так — «будет свой дом, расходы минимальные, на жизнь хватит». Но реальность другая: вам говорят, что за следующие 20 лет надо будет заплатить ещё 2 миллиона долларов налогов. А если доживёте до 90 лет, то с 90 до 100 лет — ещё миллион. И человек сидит и думает: «А где я возьму этот миллион?» Вот одна из фундаментальных проблем — понимание денег, ощущение денег. Очень важно для себя прояснить: из чего вы исходите?
Кто-то живёт в эйфории от собственного жилья. Кто-то, наоборот, счастлив, что арендует и у него нет огромного кредита. А кто-то живёт в кредит, постоянно переживая об этом. И всегда существует причина, почему человек попал в долги, или причина, почему у него не получилось избежать ситуации, ведущей к долгам. Да, многие берут кредит под бизнес. Мы знаем массу примеров. Стив Джобс продал свой «Фольксваген», чтобы вложить деньги в первые шаги. Кто-то продал компьютер. Кто-то закладывал своё жильё — и создавал миллиарды. Но при этом гораздо больше людей закладывали квартиры, бизнес не строили — и квартиры теряли. Оставались с долгами на всю жизнь.
В чём же фундаментальная причина появления денег?
У человека деньги появляются по двум причинам: труд и удача.
- Труд — это когда вы действительно работаете, стараетесь, вкладываете усилия. Учитесь, ищете работу, рассылаете резюме, ходите на встречи, развиваетесь, не ленитесь, не сидите праздно, рассуждая: «У этого получилось, а у меня нет». А именно по-настоящему трудитесь.
- Удача — это другой аспект. Удача в деньгах — это комплекс причин, чаще всего кармических. Есть и наследственные факторы, и косвенные обстоятельства, но в основе — именно карма. Исходя из неё, человеку приходят деньги. Каждый знает такие примеры. Самый простой — выигрыш в лотерею. Но бывает и так: десять человек делают бизнес, у девяти не получилось, у одного — получилось. Удача. Кто-то в девяностые выжил и построил империю, а тысячи других — нет. Просто удача.
Важно понимать: бывают люди, у которых деньги приходят и от труда, и от удачи. Бывают — только от труда. Бывают — только от удачи. А есть те, у кого не приходят ни от труда, ни от удачи. Они делают всё, что могут, а денег ноль. Более того, долги. И сверху ещё мошенники: позвонили, обманули — и минус 300 тысяч долларов. Человек в шоке: «А как я отдам 300 тысяч, если я зарабатываю 300 долларов в месяц?» Ответ: через тысячу месяцев. Но это же вообще нереально.
Это важный момент: у человека есть периоды жизни. В одни периоды есть и труд, и удача. В другие — только удача. В третьи — только труд. Бывают периоды, когда нет ни того, ни другого. Так устроена система.
Теперь главный вывод: удача не может быть всегда. Она не заложена во все периоды жизни.
А что невероятно важно — это чтобы деньги могли приходить от труда. Все, кто читает, наверняка сейчас думают: «А можно мне удачу?» Но самое ценное — это именно деньги от труда. Посмотрите вокруг: если бы люди не гнались за удачей, не было бы казино, быстрых схем наживы, бесконечных мошенников. Не было бы того, что люди убивают друг друга за деньги, что государства воюют. Мир разрывает жажда лёгкой удачи. Поэтому — ещё раз: самое лучшее, что есть, это труд. Постоянный, нескончаемый труд.
А к удаче нужно относиться нейтрально. Что это значит? Пришла удача — хорошо. Не пришла — ну и ладно. В бизнесе это особенно важно. Есть понятные проекты с прогнозируемыми результатами, а есть абстрактные: «Сделаю публикацию, вдруг поможет» или «съезжу на выставку, посмотрим». Такие вещи — это удача. И относиться к ним надо спокойно.
Самое главное: ни в коем случае не жаждать удачи. Потому что вместе с жаждой приходит сравнение и зависть. А зависть разрушает всё: внутреннее состояние, семью, отношения, общение. Она рушит жизнь.
В бизнес-среде сегодня стало модным быть человеком, который не трудится. Особенно в русскоязычном пространстве популярна идея пассивного дохода: мол, зарабатывать, ничего не делая. А если ты продолжаешь трудиться, тем более остаёшься директором, то будто с тобой что-то «не так». Но я сейчас говорю не о ложном труде, когда человек работает, игнорируя семью и жизнь в целом. Я говорю о нормальном, естественном отношении к труду.
Итак, 3 главных правила в деньгах:
- Хотеть, чтобы деньги приходили от труда.
- Относиться к удаче нейтрально.
- В жизни будут периоды, когда денег не будет ни от труда, ни от удачи.
Поверьте, у многих, кто читает этот текст, денег никогда не будет. А у тех, у кого их сейчас нет, они со временем появятся. Пусть неожиданно, пусть странным образом, но появятся. Но если в вашей жизни так и не будет ни труда, ни удачи, вы попадёте в зону долгов, кредитов, тяжёлой жизни. Так живут целые страны — бесконечно в долгах.
Пример. Недавно один человек рассказывал, что происходит в Индии. Населения очень много, денег и рабочих мест мало. Поэтому придумываются абсолютно ненужные профессии: один человек открывает дверь в лифт, другой нажимает кнопку, третий встречает на другом этаже. И всё это ради того, чтобы (условно) заработать на один апельсин.
А есть страны, где деньги присутствуют изначально. Например, при рождении ребенка граждане ОАЭ получают от $50 000 до $200 000; на ребенка открывают счет, где к 18 годам $100 000; семье дарят бесплатный земельный участок от государства. Человек с рождения защищён системой. И даже если он старается тратить или терять деньги, система всё равно его поддерживает.
В то же время в мире существует огромное количество бизнесов, построенных на ложных деньгах. И множество бизнесов, которые так и не случились из-за того, что другие компании получали искусственную финансовую подпитку.
Пример: Amazon и Ozon. В Amazon начали инвестировать с 1997 года, в Ozon — с 1998-го. Ozon до сих пор убыточен, Amazon начал приносить прибыль сравнительно недавно. Огромные деньги, вложенные в такие компании, убили множество других проектов, которые развивали люди с идеями, но без капитала. Это реальность.
Я могу сказать на своём опыте: в некоторых проектах, если бы у меня были дополнительные активы, я мог бы быстрее занять рынок, заглушить конкурентов, построить бизнес. И это не про ум или правильные действия. Это про то, были у меня деньги или нет. Об этом рассказывают многие богатые люди. Особенно часто в русскоязычном пространстве звучат истории: «Мы мыли окна, потом — бац! — и завод. Мы продавали джинсы — и вот у нас финансовая компания». А где тот кусок истории, где появились деньги? За счёт чего они реально появились? Очень часто это объясняют туманно: «У вас появилась возможность». Или: «Я был бедным, ел лук, а теперь богатый». Но бедность и богатство здесь напрямую не связаны. У одних деньги появляются и помогают зарабатывать новые. У других — наоборот: приводят к потере всего, если отсутствуют компоненты труда и удачи.
И вот это понимание — ключевой слой, чтобы осознать, откуда берутся кредиты и долги. Ведь многое зависит от контекста, в котором оказался человек. Иногда решение очевидно: сократить траты, найти новую работу. Иногда ситуация тупиковая, и человек никогда не выберется. Именно поэтому в мире существует институт банкротства. Это признание факта: есть ситуации, которые принципиально нерешаемы.
А что же может помочь человеку никогда больше не оказаться в долгах?
Настоящая осознанность и понимание причинно-следственных связей. Это знание того, как устроен мир и как устроена твоя жизнь. Это знание себя. Сложнейшая задача, но именно она позволяет по-настоящему не попадать в долговые ловушки.
Но есть ещё один уровень. Я бы рекомендовал думать не только о том, как не оказаться в долгах, а о том, как спокойно проживать состояние, если вы туда попали. Контролируем ли мы всегда свои долги? Нет.
Приведу крайний пример. Представьте, ко мне случайно зашли на территорию десять детей, а моя собака бросилась на них и убила. В Америке, в Калифорнии, меня засудят на всю жизнь. Не спасут ни страховка, ни юридические «зонты». Я буду банкротом навсегда.
Это и есть реальность: долги часто — неуправляемая конструкция. Мы ездим за рулём, живём в мире войн и кризисов. Ошибки, мошенничества, трагедии — всё это может привести к долгам. Даже близкий человек может начать бизнес, умереть и оставить вам долги.
Поэтому важнейший навык — способность оставаться в этом состоянии и проживать его с пониманием. Не убегать, не фантазировать о лотереях и лёгких деньгах, а видеть реальную причину: вы попали в долги в результате конкретного набора событий. Это ваша ответственность, даже если она неосознанная. И готовность принять это — шаг к настоящей внутренней свободе.
⚡️ Подписывайтесь, новые ролики каждую среду и воскресенье
🎥 Видео по данному материалу
🎙️ А так же, слушайте мои подкасты в Yandex и Apple
- Слушать в Yandex
- Слушать в Apple